Podział majątku a kredyt hipoteczny
06 sierpnia 2014
„Rozwodzę się z żoną. Mamy jedynie wspólne mieszkanie, ale kupione za kredyt i to we frankach szwajcarskich… Wartość kredytu znacznie przewyższa wartość mieszkania, więc nie ma mowy o jego sprzedaży. Chciałbym przejąć mieszkanie jak i kredyt, tylko nie za bardzo wiem jak się za to zabrać…”
Nieruchomość obciążona kredytem hipotecznym MOŻE zostać przejęta na własność przez jednego z małżonków poprzez podział majątku (u notariusza bądź w sądzie).
Wówczas małżonek, który stał się właścicielem mieszkania, jest zobowiązany do spłacania kredytu sam. Jednak taki zapis notarialny bądź rozstrzygnięcie sądu NIE JEST jednoznaczne z tym, że zobowiązanie kredytowe przechodzi na tego małżonka, który stał się właścicielem mieszkania i że wyłącznie on odpowiada teraz za spłatę kredytu. Bowiem ustalenia sądu czy umowa notarialna NIE WIĄŻĄ banku. Kredyt hipoteczny nadal obciąża oboje małżonków i jeśli małżonek, który powinien spłacać kredyt, nie robi tego, bank zwróci się o spłatę do drugiego małżonka.
Ustalenia zawarte w akcie notarialnym czy w rozstrzygnięciu sądu NIE WIĄŻĄ banku!
Co więc należy zrobić? Małżonek, który chciałby przejąć nieruchomość po podziale majątku lub już stał się właścicielem nieruchomości w wyniku tego podziału powinien udać się do banku i złożyć wniosek o wydanie promesy na przejęcie kredytu.
Należy zaznaczyć, że bank w takiej sytuacji chroni i dba wyłącznie o własny interes, ponieważ jest w lepszej sytuacji mając dwóch a nie jednego dłużnika. Bank musi mieć pewność, że zobowiązanie kredytowe będzie przez jednego małżonka spłacane, więc ponownie wdraża procedurę sprawdzania zdolności kredytowej, ale tylko co do tego jednego małżonka. Bank będzie żądał zaświadczenia o zarobkach, zaświadczenia o innych przychodach, a także zaświadczenia o obciążeniach finansowych. Ponadto, zbada aktualną wartość rynkową mieszkania.
Jeżeli bank ustali, że bez obaw dla własnego interesu może dokonać powyższej zmiany, sporządzany jest ANEKS do umowy kredytowej, na podstawie którego następuje zmiana dłużnika. Taki aneks zwalnia małżonka, któremu w udziale nie przypadło mieszkanie obciążone kredytem, od odpowiedzialności wobec banku za zaciągnięty w małżeństwie kredyt.
OPŁATY?
- prowizja dla banku za zmianę umowy kredytowej,
- opłata za nowy wpis do księgi wieczystej.
Aby skorzystać z rozwiązania przedstawionego w niniejszym artykule, najpierw należy udać się do banku (jeszcze przed dokonaniem podziału majątku) i starać się o wydanie promesy na przejęcie kredytu, a następnie należy dokonać podziału majątku (u notariusza bądź w sądzie).
Czy poza przejęciem kredytu przez jednego małżonka, są też inne rozwiązania? TAK!:
- sprzedaż mieszkania (jednak zazwyczaj wartość kredytu znacznie przewyższa wartość mieszkania),
- wynajęcie mieszkania (jeżeli oboje z małżonków mogą zaspokoić swoje potrzeby mieszkaniowe w inny sposób),
- zmiana współmałżonka w umowie kredytowej na inną osobę (np. nowego partnera, na członka rodziny)
- podział mieszkania na udziały – każdy z małżonków spłaca swoją część raty (jednak w razie gdy jeden z małżonków przestanie spłacać swoją część raty, bank upomni się o nią do drugiego małżonka).
Z przejęciem mieszkania obciążonego kredytem przez jednego z małżonków wiąże się jeszcze zazwyczaj konieczność ewentualnych spłat drugiego z małżonków. Jeżeli chcesz omówić ze mną swój przypadek, zapraszam do kontaktu.
Komentarze wyłączone